近日，平安银行(000001.SZ)披露2026年第三季度报告：前三季度实现营业收入1031亿元，同比增长2.4%；净利润391.86亿元，同比增长2.2%；利息净收入同比增长0.3%，净息差1.80%，较去年同期上升1个基点，较去年全年上升2个基点。
这一份整体稳健的成绩单里，比总量更值得细读的，是资产结构的“一增一平”。截至9月末，平安银行企业贷款余额17090.26亿元，较上年末增长2.7%，科技企业客户数达3.30万户；个人贷款余额17224.54亿元，与上年末基本持平。
在零售信贷趋于稳定的背景下，对公信贷，尤其是面向科技企业的投放，正在成为这家银行资产端最明确的增量方向。
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科技金融良性循环已经成型
从三季报可以看出平安银行对科技金融的重视。三季报显示，平安银行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五大方向重点发力，科技金融位列其中。2026年是“十五五”规划开局之年，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，科技金融始终是平安银行各项工作的重点内容之一。
从三季报披露的框架看，平安银行的科技金融良性循环已经成型。服务架构方面，构建“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”六位一体的科技企业服务架构；金融方案和模式方面，根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策，为科技含量高、科创能力强的企业提供针对性的金融方案；产品供给上，通过“科创贷”“上市贷”等专属产品，为科技企业提供覆盖不同发展阶段的接力式、多元化金融服务；组织与生态上，一边搭建科技金融专业队伍的梯度培育体系，一边构建科技金融生态圈，搭建促进产融深度融合的交流平台。
数据显示，截至9月末，平安银行对公客户数104.14万户，较上年末增长7.8%；制造业贷款余额2379.75亿元，较上年末增长4.2%；重点细分行业贷款余额较上年末增加546.73亿元。
数字金融也在为科技金融提供底层支撑。报告期内，平安银行累计落地大模型应用场景超500个，已实现1100余项对公业务指标智能问数，智能贸易背景审查准确率超90%。
对科技企业而言，平安银行的科技金融良性循环对应着融资路上一个个具体的关口。轻资产的初创企业被银行“读懂”，快速成长的企业在关键节点不掉链子，走向成熟的企业获得超越信贷本身的支持。
科技金融正在从政策热词转化为经营能力
科技金融的良性循环落到具体企业上，已经帮助多家企业顺利融资实现进一步发展。
广州莱檬生物是目前国内唯一掌握低酯果胶核心技术并实现规模化、高品质生产的国家高新技术企业，其产品填补了国内低酯果胶依赖进口的市场空白。但是，这类“轻资产、重研发”的企业，核心资产集中在专利技术和研发团队上，传统银行“看抵押、看账本”的评价逻辑难以匹配其真实价值。
平安银行运用科技企业打分卡，从科创能力、科技资质、发展质量、偿债能力四个维度为技术价值“定价”，最终为这家企业授予2000万元敞口融资额度，打通了科技成果转化的“最后一公里”。
得益于平安银行的支持，深圳研一新材料有限责任公司则实现了“从小到大”。该公司聚焦锂电池功能材料，是行业内的重点“小巨人”企业。2024年6月，平安银行基于其创新潜力授信1700万元；2025年4月，企业研发突破、生产线投产，平安银行同步将授信额度提升至2亿元，并以集团授信模式覆盖其浙江、宣城子公司。从1700万元到2亿元，变化的不仅是数字，更是银行对企业成长节奏的同频把握。初创期以“科创贷”破冰，冲刺IPO阶段以“上市贷”接力，平安银行正践行着三季报中“全生命周期服务体系”的承诺。
在大湾区，平安银行以科技金融助力企业的例子还有很多。平安银行为氢能企业广东云韬氢能科技有限公司提供2000万元综合授信，并联动集团保险、投资等资源，形成“国企搭台、民企攻坚、金融赋能”的联动，支撑企业从区域试点走向规模化布局。
近年来，科技信贷一直是各个银行都在重点发力的方向。当竞争回归理性，真正拉开差距的，是银行读懂技术的能力、匹配周期的产品，以及对生态资源的整合，而这些恰恰是平安银行所擅长的一部分。
对银行业而言，科技金融从来不是一门“快生意”。平安银行有底气在资产结构切换期保持稳健，也有耐心陪着科技企业走过从实验室到市场的漫长周期。从平安银行的三季报或许可以看到一个信号，科技金融正在从政策热词，转化为这家银行可核算、可复制、可持续的经营能力。
