理财型保险的优点
(1)安全性极高:理财型保险区别于股票、基金等高风险理财方式,最大的优势在于安全,以年金保险国寿的开门红为例,双账户运营,3年投保,5年退保可以拿回保费,保障终身,安全度十分高,前期不退保不存在亏;
(2)保单灵活:市场上不少理财保险产品,特别是增额终身寿险产品,具备了支持加减保属性,保单比较灵活;
(3)满足现金流需求:年金保险,特别是开门红,活的越长收益越高,教育费用、创业费用、婚嫁费用、养老都比较适用;
(4)投保门槛非常低:很多增额终身寿险1000元起就能投保,有些更是200元/月起投,工薪阶层负担压力小。
缺点
产品投资期长且单一,流动性差。保险理财产品的期限都很长,短的一两年,长的五年十年,投资收益很难在短期内看到,而且资金变现能力弱,难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限,一般的保险理财产品募集规模有限。从投资理财角度上说,并不是最合适的理财产品。保险理财资金投向的信息披露透明度差。