低碳转型和绿色发展将对未来中国经济发展模式等产生重大而深远的影响，这将为商业银行带来巨大机遇，同时也对银行发挥资金供给作用、引领生产要素配置等多方面提出了更高要求。
先行“碳”路 浦发银行绿色金融“升维”
(资料图)
干旱、暴雨、洪灾、高温……近年来，全球各地频发的极端气候事件，向国际社会敲响警钟——当气候变化挑战来临，低碳转型迫在眉睫。
2020年9月，中国明确提出2030年“碳达峰”与2060年“碳中和”目标；2021年，全国两会首次将“双碳”写入政府工作报告。伴随减碳发展上升至国家战略层面，国内产业结构调整亦进入绿色低碳转型的新阶段。
在此过程中，金融业将扮演着不可替代的重要角色。“近年来，绿色低碳发展已成为经济社会高质量发展的鲜明底色，金融则是推动绿色低碳发展的重要支柱。”在2022年中国国际碳交易大会上，浦发银行党委书记、董事长郑杨以此作为主题演讲的开篇。
上述内容，是浦发银行在绿色金融领域长期深耕与沉淀所感。作为国内绿色金融发展的先行者与开拓者，近年来，浦发银行已成为低碳转型时代中一股不容小觑的“绿色力量”。
数据更能洞见真实。浦发银行中报显示，截至2022年6月末，该行绿色信贷余额突破3700亿元，居股份制银行前列。同时，浦发银行累计向162个项目发放碳减排贷款251.08亿元，带动的年度碳减排量为600.84万吨二氧化碳当量，同样位居股份制银行前列。
抢眼的数据背后，实则是浦发银行紧跟政策导向，敏锐把握绿色发展机遇的结果。
2021年11月，中国人民银行（下称“央行”）推出一项有别于常规项目贷款货币政策工具——碳减排支持工具，通过向金融机构提供低成本资金，引导金融机构向碳减排重点领域内的各类企业提供碳减排贷款。业内人士指出，伴随碳减排支持工具落地，将进一步推动经济社会向绿色低碳循环发展。
此后，依托这项强有力的政策工具，浦发银行踏上了绿色金融的“升维之旅”。
绿创新思路“引水”新能源
北纬44°52′,东经116°13′，在内蒙古锡林郭勒广袤无垠的大草原上，成片的“大风车”与蓝天白云、疾风劲草一并，构成了此处一道独特的风景线。
这些“大风车”也称“风力发电机”，顾名思义，其主要是借助风力推动风轮旋转，并带动发电机旋转发电。
相较火力发电，风力发电在大气环境保护方面更具优势。作为目前可再生能源领域中最成熟、最具规模开发条件和商业发展前景的发电方式，风力发电是中国重点规划部署和大力支持发展的清洁能源。
得天独厚的地理优势让内蒙古具有丰富的风力资源，成为清洁能源的重要输出地。不过，由于风力发电项目投资规模大、投资回报周期长，不少项目在建设中面临融资压力。锡林浩特市京运通风力发电有限公司（下称“京运通”）投资的一个项目，便遇到了类似情况。
作为国家电力投资集团有限公司子公司，京运通于2020年在锡林浩特地区投资建设300MW风力发电项目。然而，受风电项目建设成本上涨、抢工潮等因素影响，在项目建设初期，攀高的融资成本使该公司压力倍增。
于是，京运通期望通过向浦发银行申请贷款，以置换高成本融资。但一个现实难题摆在眼前：由于项目尚未竣工验收，不符合浦发银行对营运期贷款申请的相关要求。
项目推进势在必行，为了避免京运通的风力发电项目搁置，浦发银行呼和浩特分行在了解到相关情况后，第一时间成立联合推动小组上门拜访、设计方案，创新地选用了“固定资产再融资”产品，并引流域外信贷资源，联合长春分行为京运通成功发放了18亿元的固定资产贷款。
“这是内蒙古自治区股份制商业银行首笔‘人行碳减排’支持贷款。”浦发银行呼和浩特分行相关负责人介绍，项目建成并网后，每年可减少二氧化碳排放量841192吨。同时，作为国家西电东送骨干特高压电网“锡盟-泰州”特高压电网重点配套项目，该项目建成后所产生的“绿电”将全部外送至江苏省进行消纳。
在浦发银行“绿色力量”中受益的不只是陆上风电项目。在距离锡林郭勒近2000公里的上海，东海大桥风力发电场二期扩建项目建设所获贷款，已成为银行业金融机构绿色金融业务融资+融智的典型。
据浦发银行上海分行相关负责人介绍，该笔贷款将贷款利率与借款人可持续发展绩效目标（SPT）相挂钩，是风电行业首笔可持续发展关联贷款。
“贷款设置风电场上网电量及对员工在风电场安全技术方面的培训时数两项观察指标，贷款存续期间，根据每个‘观察日’对‘观察指标’的考察情况，灵活对利率进行相应调整。”上述浦发银行上海分行相关负责人进一步指出，在为项目建设提供资金保障的同时，该方案激励借款人实现可持续发展，专注践行可再生能源发展道路。
政策东风“贷”动低碳转型
无独有偶。浦发银行的金融“活水”不只引向了清洁能源领域，在央行碳减排支持工具聚焦的另外两个重点领域——节能环保和碳减排技术，亦能见到浦发银行的身影。
将视线投向江西高安，为了促进水泥行业实现绿色低碳可持续发展，浦发银行响应国家号召，为水泥行业企业节能改造融资需求贡献金融力量。
受固有原料结构和生产工艺限制，水泥行业是二氧化碳的排放大户。中国建筑节能协会能耗统计专委会数据显示，水泥工业的碳排放占全球人为二氧化碳排放总量的7.5%，在中国相应占比则为13.75%。
在此背景下，为优化当地水泥产业结构和布局，高安田南红狮水泥有限公司拟拆除两条老旧水泥熟料生产线，在高安石灰石矿区建设4000t/d水泥熟料生产线配套技改项目实现产能置换。若改造建成，每年可减少二氧化碳排放量8.35万吨，减少用电量3125万kwh，可消耗68.03万吨工业废渣。
据悉，为了满足客户需要，借助总行专项方案安排的支持，浦发银行杭州分行与南昌分行联合组建“行内银团”，按照1:1原则共同投入信贷资金6.3亿元，贷款期限7年，推动了“一家做全国”业务模式的落地。
与节能改造略有不同，为确保达到央行碳减排支持工具的相关标准，碳减排技术领域的项目或需更为专业的技术支撑。
以浦发银行在碳减排技术领域发放的首笔项目贷款——浦发银行西安分行二氧化碳捕集封存利用（CCUS）项目贷款为例，项目的成功落地离不开浦发银行多部门的高效联动。
浦发银行西安分行相关负责人介绍，该项目涉及最新的二氧化碳捕集、封存和利用技术，所以对该项目的技术认定是识别此类项目的关键。在总行投行部的协助下，分行工作人员完成对项目核心技术、以及项目二氧化碳减排量的确认及复核。
“该项目解决了中煤陕西榆林能源化工有限公司低温甲醇洗脱碳装置排放的工业二氧化碳尾气问题，成为了产业链中的一环，促进了园区内废弃物最小化，实现了循环利用。项目实施后，每年将减排二氧化碳量51.113万吨。”上述负责人表示。
无论是推动建设风电发力项目，还是帮助水泥行业实现产业结构及布局优化，亦或是对二氧化碳捕集、利用与封存技术的支持，均是浦发银行利用央行碳减排支持工具，精准支持具有显著碳减排效应的领域的真实体现。
先行碳路 厚植“绿色”发展底蕴
搭乘央行碳减排支持政策的东风，浦发银行成为将碳减排支持工具传导到实体经济的关键一环。事实上，浦发银行在推动社会低碳转型的探索早已起步。
据悉，浦发银行是国内最早开展碳金融业务的商业银行之一。在多年的实践中，浦发银行不断丰富创新碳金融业务产品线，并创下了多个“业内首单”业务。
公开资料显示，浦发银行对于碳金融业务的探索发展始于2009年。在第一笔碳金融业务成功落地该行后，国内银行业首单CDM财务顾问业务、CDM应收账款质押融资业务、国际碳保理融资业务，亦在浦发银行诞生。
2012年，伴随国内地方碳交易市场试点工作推进，浦发银行围绕试点交易所及相关企业开展“融资”+“融智”创新服务。
凭借碳金融领域积累的先发优势，与试点交易所建立战略合作关系，浦发银行先后开发落地碳交易资金结算清算服务、国内银行业首单碳债券、碳资产抵押融资业务、CCER质押融资业务。
此后的2016年，浦发银行成为国内首个场外碳衍生品清算业务清算银行。
2021年，全国碳市场正式启动上线，浦发银行亦逐步落地全国碳市场碳配额质押贷款、CCER+试点碳市场组合质押融资等创新业务。
2022年，浦发银行提出全面打造涵盖碳市场基础功能服务、产品创新、交易做市以及能力建设“四位一体”的碳金融服务布局。
数次创新背后，实则是浦发银行在绿色金融领域的高瞻远瞩。
2022年中报里，浦发银行将推动“双碳”转型、打造“绿色银行”作为集团“十四五”重大发展战略。截至2022年6月末，该行绿色信贷余额近4000亿元，居股份制银行前列。
“低碳转型和绿色发展将对未来中国经济发展模式、产业发展格局等产生重大而深远的影响，为商业银行带来巨大机遇，也对商业银行发挥资金供给作用、引领生产要素配置、跨时空交换风险和收益、提供流动性等多方面提出了更高要求。”浦发银行表示，未来将持续加强绿色金融业务能力建设，积极推动自身经营和业务的碳中和。
