增额终身寿险的保障责任单一,仅提供身故或全残的保障,虽然有的产品会增加交通意外身故或全残的额外保障,但是保障单一,如果发生疾病住院或者确诊重疾等,不属于增额终身寿险的保障责任,无法获得赔付。另外增额终身寿险按照固定年复利增加,比如按照3.5%、3.8%年复利固定增值,相对年金险万能账户5%年复利而言要稍低。
增额终身寿险的优点为:
1.增额终身寿险保单的保额会随着时间的增长而增长,现金价值也会随着时间的增长而增长;
2.增额终身寿险回本还是比较快的,大多数的增额终身寿险在保费缴纳完毕前后,现金价值就已经可以和已交保费基本持平了,届时退保,相当于是退已交保费,投保人可以无需承担经济损失;
3.增额终身寿险灵活度比较高,保单持有人可以随时通过减保的方式部分领取现金价值,也可以在后期随时加保。但是如果将所有的现金价值一次性全部取出,那么就相当于是退保了;
4.因为增额终身寿险可以减保,所以其实可以作为教育金、养老金进行领取和使用。
增额终身寿险的缺点为:
1.如果从长期来看的话,增额终身寿险的长期收益不是很高,大多只有3.5%左右;
2.小部分增额终身寿险无法进行加保。